婚前财产,如何配置才能确保是个人资产?

草根美食2019-07-29 19:11

书接上文

没看过昨天文章的朋友,可以先了解下昨天的内容:

今天的话题是:

如何保护自己的婚前财产,防止财产因婚姻改姓。


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我们可以把婚前财产,拆分为两点,婚前“财”,婚前“产”。


婚前“财”,也就是钱的部分。


可能有些家长,会在子女结婚前给予一笔存款,或者有些优秀的年轻人,通过自己的打拼,储蓄了一笔存款,理论上,这理所当然,是跟对方没有任何关系的一笔财富,但也正是这种“理所当然”,才让大部分人放松了警惕,吃了大亏。

举个例子,比如29岁的张女士,多年设计师工作积攒了100万的存款,之后和同事小李相恋并开始筹备领证。这100万是领证之前就拥有的财富,是不是自动就会被列为张女士的婚前财产呢?答案并不是。

因为两人结婚后,一定会出现新的收入和新的支出。当两人一旦婚姻破裂时,比如说张女士的账户里是150万,如果你是法官,你会怎么判?你会说有100万是张女士原来自己的,另外50万是婚后的增值,进行平分吗?显然这是不合理的,因为有可能是张女士婚前的100万,已经变成了50万,而之所以现在是150万,是因为其中有100万是源于夫妻的共同收入,这是说不清的。所以只能视为共同资产,总体进行平分,也就是各自75万。这是因为,原本的婚前个人财产,在结婚后因为有夫妻共同劳动,共同财产的投入,使得财产的性质,发生了改变

如何避免?

其实是很简单的,

首先,张女士需要在领证前去银行开设一张新卡,然后把想保护的财产,比如100万,转账至这张新卡,然后打印银行卡余额,并且要求银行加盖公章以证明自己在结婚前就已经有了这100万。

之后,这张卡片,单独存放。用之前的银行卡,或者再新办一张卡,用于存放结婚后的收入,和支付结婚后的开销。

这样,把婚前的100万,和婚后的财产清晰的区分开来,就不会混同了。

需要强调的是,这个账户的钱,之所以是你的个人财产,不是因为它在这样一个单独的账户,而是因为它没有跟你的婚后财产发生任何的混同。如果你打算婚后每个月从你的工资收入中拿出来一点作为小金库,并且加存到这个账户里,那么恭喜你,前功尽弃

为了保全100万的婚前财产,就要把100万存放在银行卡里,这增值收益是不是太低了些?

我能通过其他形式增值吗?


这个问题,我们要看一下《婚姻法》司法解释三第五条:

夫妻一方个人财产在婚后产生的收益,除孳息自然增值外,应认定为夫妻共同财产。

这条可能还不太明确,我们可以参考下意见征求稿的版本:

夫妻一方的个人财产在婚后产生的孳息或增值收益,应认定为一方的个人财产;但另一方对孳息或增值收益有贡献的,可以认定为夫妻共同财产。

这样就很明确了,如果财产是一方的婚前财产,并且在婚后有了增值,这个增值如果跟另一方有关系,就是共同财产,如果跟另一方没关系,就是个人财产。

什么意思呢?

举个例子,比如银行存款、保险年金等形式,如果是在婚前配置的,那么婚后可以增值多少钱(孳息)、领多少钱(保险自然增值),都是不受对方干预的,而且对方想干预也干预不了,不可能因为对方的什么意见,存款利息就变高了,保险领的钱就变多了,这不现实,所以银行存款、年金保险类这种,无论最终收益是多少,都跟婚后的Ta没关系可以作为婚前个人财产的隔离工具。


反之,假设说配置的是股票,股票必然会在中途产生交易,而交易的过程,很难求证是否听从了对方的建议,很难判断股票的增值,是否有另一方的贡献,而对方不同的参与程度,意见观点,都可能会影响股票资产的增值幅度,所以不能判定为是“孳息或自然增值”的收益,就不能判定为个人资产。那么股票类,可能就不太适合作为婚前个人财产的配置工具(除非你能保证婚姻存续期间不做任何交易)。

婚前“产”

上面的方式,主要针对一般的普通家庭,对于富豪、明星级别的,基本都会在婚前签署个人财产约定协议之类的文件,从而通过“约定”的方式来保全属于个人的财产。其实普通家庭,也可以签署这种协议,只是传统文化原因,很少有人这么执行罢了。

说完“财”,来聊聊“产”的部分。“产”的部分,我们以最常见的房产为例。


如何让自己婚前购买的房产,是自己的个人财产?

有3步:

1、所有需要缴纳的款项,均在领证前缴纳完毕,包括装修、契税等。

2、领证前要办理好产权证,让产权证上只有自己

3、如果有个别费用,必须在婚后才能支付,则必须使用前文所述的婚前个人财产独立账户来支付,不能使用婚后共同账户,并且尽可能通过电子支付,留有转账记录。

如此,便可清晰所有的费用情况,都是婚前财产所付,就是没有任何争议的婚前个人财产了。

如果房产是按揭付款呢?

在满足1、2、3的前提下,有2中方式,

方式①、用自己的婚前财产支付房贷,则房产直接就是个人财产。

方式②、若用婚后共同收入支付房贷,房产也是个人资产,但需将婚后已还房贷总和的一半,乘以房产对应的升值比例,支付给对方,并且剩余房贷,算自己的个人债务,则该房产也可算为是个人财产。

在中国的大部分地方,都是男方买房,女方买家电车辆等,殊不知,一旦婚姻破裂,房产极有可能跟她没有任何关系,除非自己的名字,也写在了产权证上。

以上分别从“财”和“产”的部分,阐述了如何保全自己的个人财产,除此之外,还有2个细节提醒

1、可能大部分年轻人的房产首付,是来自于父母的资金,为了安全起见,建议不要把资金先转给儿女,再由儿女付款,以免资金混淆。首付款可以由父母账户直接转至房产公司

2、根据《婚姻法》第17条,父母在子女婚后赠与子女的财产,如果没有明确书面赠与协议,法律会优先推断为夫妻共同财产。包括父母百年后,留下的遗产,没有特别遗嘱说明,也是夫妻共同财产

所以,对于一些富裕家庭,尤其对于独生子女而言,更是应该提早考虑财产的归属问题。

本篇文章所有内容,更多的是在于给大家一个提示,因为随着生活水平提升、人均寿命延长,思维观念开放,相信对婚姻牢固度的考验会越来越大,文章只是希望引起相关重视,而不是给大家提供唯一的解决方法,因为不同的家庭结构,不同的财产量,不同的家庭身份,面临的隐患可能不同,需要用的金融工具可能不同,适用的手段也不尽相同。包括保险,可能也只是其中的解决方案之一,而非全部。

所以,重要的是,是否有这个未雨绸缪的风险意识。所谓害人之心不可有,但该是自己的东西,我们还是应该理智的做一个保护。

愿所有善良正义之人,都能遇到那个谈钱,不伤感情的Ta。

后记:

本来是想把这篇文章列为(中篇),希望再写一个(下篇)来聊聊已经结婚的,并且之前没有做好婚前财产配置的,该如何补救自己的财产配置,但想了想,好像事情有点多,要写的其他东西也有点多,就把这篇列为(下篇)了。如果有“补救”需求的,可以单独咨询。

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